医療保険のご相談
親が払ってくれている医療保険の見直しの相談。社会人になって自分で払うので、ちゃんと考えたい。まずは健康保険と高額療養費制度についてご説明して、これらで不足する部分を医療保険で補う必要があることをご理解いただいた。さらに医療保険の仕組みをご説明。いつまで医療保障が必要でいつまで保険料を支払うかをご検討していただき、保障はずっと続いてほしいけど、老後の年金では払いたくないので、短期払いでご検討。入院は短くなって通院治療が増えていることから、通院特約を付加し、短期入院にも対応できるように、入院一時金を付加することで、短期でも長期入院でも安心できる保険を選ばられました。
医療保険が80歳で満期を迎える。入院した時の治療費が心配なので、医療保険に加入したい。持病があり医療保険の加入が難しかったので、引受が緩やかな引受基準緩和型の医療保険で設計書を作成。それと同時に、高額療養費制度について詳しく知っていただき、医療費負担がそこまで高額にならないことを説明しました。現在の資産状況を確認したところ、長期の入院になっても今お持ちの現金で充分に対応できることを確認した。保険への加入よりも、今お持ちの預金で対応することをおすすめして、保険の申し込みは見送りました。
がん保険のご相談
がん保険以前からがん保険に加入しているが、今の医療事情にあったがん保険に見直したい。以前からの保険なので、ガン入院に手厚くなっている。最近は入院期間が短く、通院治療が主流になっていることをご説明。保障内容も通院特約と、診断された時にまとまったお金が受け取れる一時金タイプをお勧めした。特に一時金は治療以外にもウィッグや収入が減った時の補填としても使えるので、現在のがん保険を減額して、がん診断一時金を追加でご契約いただき、保険料負担を少なくしながら保障を大きくすることができました。
年金保険のご相談
老後の年金が不安でご来店。老後資金を準備するには個人年金保険か終身保険を使って積立る方法があることをご説明。積立しながら死亡保障がつく終身保険もいいが、個人年金保険料控除を未使用のため、個人年金保険を活用することに。年金保険も円建てと外貨建てがあり、それぞれのメリット・デメリットをご説明積立利率が高い点と、資産の分散という点から外貨建てを選択。保険と一緒に税制優遇が大きいイデコもご提案。全額所得控除になる点を評価され、年金保険とイデコをご契約。控除を最大限活用しながら老後資金を準備することができました。
教育資金・学資保険のご相談
③教育資金（30代ご夫婦）まずは一般的な学資保険どんなものなのかを説明。保険料がどのくらい支払えばいいか分からないということだったので、大学の平均的な金額をお伝えした。今回は児童手当の額を目安に積立することに。学資保険の目的としては大学の学費を準備したいというご意向。途中のお祝い金が不要であれば、終身保険を活用して積み立てる方法もご提案。払込期間も自由に設定できる点と、死亡保障が大きくとれる点が気に入られた。その中でも留学も視野に入れている点と、積立利率が高く効率的に資金を準備できることから外貨建て終身保険を選択されました。
生命保険の見直しのご相談
生命保険の見直し更新型の生命保険に加入。更新で保険料が上がるのでどうしたらいいかご相談。ご要望は、できれば更新で保険料は上がってほしくない。加入している内容が複雑すぎてわからないので、シンプルなものがいい。公的年金がどうなるかわからないので、老後の保険料の負担は軽くしたい。保険の選び方として、更新型と全期型がある事を説明。保険料の総支払額がどれくらい異なるか確認していただく。ライフプランニングを行った結果、必要な死亡保障はだんだん減っていくと確認ができたので、収入保障保険を選ぶことに。医療保険は更新型ではなく、一生保障の終身医療保険で、老後に保険料を払わなくてよい短期払いを選択されました。途中で内容の変更もできないという事もご理解いただいたきました。内容がわかりやすい点と、個別に解約等ができるように、死亡保障と医療保障は分けてご契約されました。
火災保険のご相談
火災保険の見直し家を建てたときに火災保険に加入したが、災害が多いのでどういった内容に加入しているか不安になったのでご相談。内容を確認したところ、水災補償が抜けていた。ハザードマップを確認したら、水害の危険性がある地域だったので、水害補償を付加することに。特約も確認していたら、火元になった時のご近所への賠償保険が付いていなかった。もしもの時も周囲の方と揉めないように類焼損害特約を付けることにされました。
