子どもの医療保険は必要?

お子様がいらっしゃる家庭からは必ずといっていいほど聞かれるのが
「小さいお子様に保険は必要ですか?」という話。
みなさんはどうお考えですか?

多くの方が子どもへの医療保険は不要な可能性が高い

私たちは基本的に子どもへ医療保険は不要だとかんがえています。その理由は
「ほとんどの自治体で医療費助成があるため、医療費がかからない」からです。医療保険がなぜあるのかを考えると、
入院したときに持っている財産・お金を守るためです。そして減らさないためです。

「3年後に車を買おうと思って貯めていたのに、入院して貯めたお金を大きく削ることになった…。住宅ローンの頭金のためにためていたお金だったのに…。」
なんてことにならないように、毎月(もしくは毎年)少しずつ保険料を払い、
入院したときに保険会社から保険金を支払ってもらい、損失をカバーします。
なので、例えば一億円現金をもっているような人は保険に加入する必要はないですし、お子様が入院しても医療費が助成があってかからない人たちは保険に加入する理由が見当たりません。

自治体で手厚い保障がある場合も

ちなみに私たちの会社がある熊本県玉名市の医療費助成は中学卒業まで医療費はかかりません。普段病院に行っても、窓口でお金は払わなくても治療が受けられるという手厚い保障があります。入院時もおなじです。

玉名市HPよりhttps://www.city.tamana.lg.jp/q/aview/256/1152.html

玉名市の場合は中学生までですが、地域によっては、3歳までや高校卒業するまでといった自治体もあります。自治体によって助成内容は変わりますので、市区役所・役場に確認をおすすめします。

そうは言ってもお金はかかる

子どもへ医療保険はいらないと言ったものの、入院費以外にもかかるお金があります。そこを踏まえてもう一度考えましょう。私も長男が4歳、長女が2歳の時に2人が同時に入院しました。その時のことを踏まえて考えていきます。

入院時に健康保険の対象とならないもの

・入院時の個室代

・入院時の食事代

・テレビカードなど

これらは医療費助成の対象にはなりません。うちの場合は「個室でいいですよね?」と聞かれ、即答で「Yes」。理由は簡単、子どもたちはずっと泣くし、母親のストレスが貯まることは目に見えていたからです。周りにも気を使います。食事代は全国一律で決まっています。テレビは人それぞれでしょうか。その他にも医療費じゃないけどかかるお金があります。

・付き添う人の布団代

・付き添いの方の食事代

・お見舞いに来るお父さんの交通費・駐車場代

我が家の場合は布団代はかかりませんでした。ただ、妻のご飯は病院ではでてきません。子ども病棟は自由に出入りができません。なので、私が毎食のご飯を買って持っていく必要がありました。うちから病院まで往復70キロ。ガソリン代も駐車場代もかかります。ご飯とガソリンと駐車場代で一日3500円ほどかかったと思います。

子どもが入院することで減るもの

・お母さんの収入…

お母さんは付き添いです。大変です。パートだと収入がありません。

私が支払った入院代です。子どもなので2割負担ですね。2泊3日で55910円。そのうち医療費助成になるものは37630円。残りは個室代と食事代なので手出しです。長女もあるので約2倍の費用が必要でした。

医療保険をかけても良いと考える人

やはり医療費ではなく、医療費助成の対象にならない個室代や、雑費等が心配な人でしょう。 お子様が入院すると個室のケースも多いです。急な環境の変化もありますし、 親が付き添わないといけない時もあります。親が付きそうという事は、働けないという事です。医療費を払うだけではなく、収入も減るのはつらいですね。

結論 「個室代・雑費がかさむと困る人」

   「仕事を休んで収入が減ると困る人」

そんな人は医療保険を考えましょう。

こどもの医療保険は定期型

医療保険には定期医療保険と終身医療保険と2つの形があります。定期型は一定期間だけ保障する代わりに保険料が割安です。そのかわりに更新をするたびに保険料があがります。終身型は更新が無く、死ぬまでずっと保障が続きます。そのかわりに、保険料が割高になっています。終身型の割高な理由は、老後に本来払う保険料を、若いときに上乗せしているからです。なので、早いうちに解約すると損をします。 今これを読んでいる皆さんは結婚している人が多いはずです。結婚や就職したら保険を見直す機会がくると思います。 子どもたちも同じように20歳を過ぎたあたりから保険の見直しをすることが多くなるでしょう。その時に解約すると損しますし、そのまま継続したとしても古い保険を続けることになります。将来見直す前提で考えたら、更新型で割安に続ける方がいいでしょう。

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